Ablauf & Test der Immobilienfinanzierung bei der Santander Direkt Bank
Die deutsche Santander Consumer Bank AG ist eine hundertprozentige Tochtergesellschaft der Banco Santander S.A., einer spanischen Universalbank mit Sitz in der Stadt Santander im Norden Spaniens. Die Santander Direkt Bank ist als Zweigniederlassung der deutschen Santander Consumer Bank AG im Online-Bankgeschäft tätig. Der Geschäftssitz beider Institute befindet sich in Mönchengladbach. Die Santander Direkt Bank hat Finanzprodukte zum Sparen und zur Geldanlage, einen Ratenkredit sowie Baufinanzierungen für Privatkunden im Angebot. Firmenkunden können bei der Muttergesellschaft Santander Consumer Bank AG eine Immobilienfinanzierung zum Kauf, Neubau, Umbau, Modernisierung oder Umschuldung ihrer Geschäftsräume beantragen.
Der Ablauf einer Santander Baufinanzierung
Der erste Schritt auf dem Weg zu einem Santander Direkt Bank Baukredit ist ein Besuch der Homepage unter www.santander-direkt.de. Hier kann der Bauherr online ein Angebot für eine Baufinanzierung einholen. Falls es vorab noch Fragen gibt, kann sich der Antragsteller per Telefon oder per E-Mail an das Serviceteam der Santander Direkt Bank wenden. Das Kreditinstitut sendet dem Interessenten auf Wunsch sein persönliches Infopaket zu, in dem der Ablauf der Santander Direkt Bank Baufinanzierung genau beschrieben ist.
Um einen ersten Überblick über die Santander Direkt Bank Immobilienzinsen zu erhalten, können Interessenten auf der Internetseite der Bank einen kostenfreien Zinsrechner nutzen, in den der Kaufpreis, die gewünschte Darlehenssumme, die Laufzeit des Kreditvertrages in Jahren, der angestrebte Tilgungssatz sowie die Nutzungsart der zu finanzierenden Immobilie eingegeben werden (Abbildung 1).
Abb. 1: Zinsrechner der Santander Baufinazierung. Quelle: www.santander-direkt.de
Nach einem Mausklick erfährt der Anfragende den effektiven Jahreszins, den jährlichen gebundenen Sollzinssatz sowie die Höhe der monatlichen Rate für die angefragte Kreditsumme. Außerdem wird der Tilgungsplan für die eingegebene Laufzeit angezeigt, sodass der Kreditnehmer mit einem Blick erkennt, welche Restschuld nach Ablauf der Zinsbindung übrig bleibt. Der Darlehensbetrag muss mindestens 25.000 Euro betragen. Gibt der Darlehensnehmer einen geringeren Betrag in dem Antrag auf die Baufinanzierung ein, weist die Santander Direkt Bank darauf hin, dass bei niedrigeren Beträgen der hauseigene Ratenkredit „BestCredit“ die bessere Wahl ist. > Hier geht es direkt zu unserem online Kreditvergleich.
Das Antragsformular zur Einholung eines Angebots für eine Santander Direkt Bank Baufinanzierung enthält nur wenige Fragen nach:
- dem Finanzierungsgrund
- der Art der Immobilie
- der Nutzungsart
- dem Kaufpreis beziehungsweise aktuellem Verkehrswert
- der gewünschten Kreditsumme
- der maximalen monatlichen Rate
- der Dauer der Zinsfestschreibung, die zwischen 5 und 30 Jahren liegen kann
- den Kontaktdaten des Antragstellers
Kontakt zur Bank
Anschrift:
Santander Direkt Bank
Zweigniederlassung der Santander Consumer Bank AG
Santander-Platz 1
D-41061 Mönchengladbach
Telefon 02161 – 90 60 622
Telefax 02161 – 90 65 623
E-Mail kundenbetreuung@santander-direkt.de
BIC CCBADE31
Internet: www.santander-direkt.de
Baufinanzierungsservice der Santander Direkt Bank im Test
Der Online-Antrag auf eine Santander Direkt Bank Immobilienfinanzierung wird an den Baufinanzierungsservice der Santander Direkt Bank, die PlanetHome GmbH, weitergeleitet. PlanetHome ist ein deutsches Unternehmen, das sowohl als Immobilienmakler als auch als Vermittler von Baufinanzierungen für Finanzdienstleister tätig ist.
Nachdem ein Immobilienkäufer online einen Antrag auf eine Santander Direkt Bank Baufinanzierung gestellt hat, erhält er auf dem von ihm gewünschten Weg einen Darlehensantrag sowie eine Checkliste mit Unterlagen, die er einreichen muss. Das komplette Paket mit dem ausgefüllten und unterschriebenen Kreditantrag sowie Kopien der angeforderten Unterlagen und Bescheinigungen wird an die Adresse des Baufinanzierungsservice der Santander Direkt Bank in Leipzig geschickt.
Der persönliche Ansprechpartner des Kreditnehmers
Die Überprüfung des Darlehensantrags sowie der Unterlagen übernimmt ein zugeteilter Finanzierungsspezialist, der bis zur Auszahlung der Kreditsumme der persönliche Ansprechpartner des Kreditnehmers bleibt. Innerhalb von 24 Stunden nach Eingang des Kreditantrags setzt sich der persönliche Berater mit dem Antragsteller telefonisch, per E-Mail oder, nach Verabredung eines Gesprächstermins, über die Online-Live-Beratung der Santander Direkt Bank in Verbindung. In dem Beratungsgespräch wird der Kreditantrag analysiert und gegebenenfalls geändert oder verbessert, um die Chancen des Antragsstellers auf eine Santander Direkt Bank Immobilienfinanzierung zu steigern.
Eine kostenlose Sondertilgung ist möglich
Dabei werden auch Besonderheiten, wie der Wunsch nach kostenlosen Sondertilgungen oder die Inanspruchnahme eines Förderdarlehens der Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) berücksichtigt. Nachdem der Antragsteller und der Finanzierungsexperte den kompletten Darlehensantrag durchgesprochen haben, sucht der Berater aus den Immobilienkrediten von mehr als 70 Kreditinstituten und Versicherungen das passende Angebot heraus.
Während einer Online-Live-Beratung kann der Kreditnehmer diese Suche am eigenen Bildschirm verfolgen, um sicherzugehen, dass der Finanzierungsberater das beste Angebot heraussucht. Sobald sich der Antragsteller für das Darlehensanbot eines Finanzpartners der Bank entschieden hat, erhält er schriftlich ein konkretes Angebot über eine Santander Direkt Bank Immobilienfinanzierung. In diesem Angebot wird der endgültige Zinssatz genannt, zu dem die kreditgebende Bank die Baufinanzierung durchführt. An die Zusage des Zinssatzes hält sich die Santander Direkt Bank für einen bestimmten Zeitraum, der in dem Angebotsschreiben genannt wird, gebunden.
Ablauf der Annahme des Baukreitantrags
Falls sich der Antragsteller dazu entschließt, die Santander Direkt Bank Immobilienfinanzierung in Anspruch zu nehmen, muss er das unterschriebene Kreditangebot innerhalb der genannten Annahmefrist zurücksenden. Das kreditgebende Institut muss den Kreditantrag abschließend annehmen und dem Kreditnehmer die Annahme schriftlich bestätigen. Nach Eintragung der entsprechenden Grundschuld muss der Darlehensnehmer einen beglaubigen Grundbuchauszug an die Santander Direkt Bank schicken. Circa acht Tage nach Erhalt des Grundbuchauszuges erfolgt die Auszahlung der Darlehenssumme an den Bauherrn.
Die Abwicklung einer Santander Direkt Bank Baufinanzierung erfolgt kostenlos für den Darlehensnehmer. Das Kreditinstitut berechnet weder für Beratungsgespräche noch für die Vermittlung und die Abwicklung der Finanzierung Gebühren oder Entgelte. Stattdessen zahlen die Kreditgeber für die Vermittlung eine Provision an die Bank.
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